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為深化廣大社會群眾的反洗錢意識，下面為大家講解《反洗錢法》修訂草案的部分變化以及反洗錢的意義。

一、《反洗錢法》修訂草案的變化

2007年，《中華人民共和國反洗錢法》正式施行，隨著反洗錢國際國內形勢更加嚴峻，國際反洗錢組織對反洗錢監管的迭代要求，《反洗錢法》修訂草案千呼萬喚，全國人大常委會于2024年4月26日就《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》面向社會公眾公開征求意見。今天為大家主要講解其中2個變化。

（一）擴展上游犯罪范圍

現行《反洗錢法》界定的洗錢犯罪沿用了《中華人民共和國刑法》列舉的7種上游犯罪“毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪”，然而反洗錢行政監管規定對于反洗錢工作打擊犯罪的范圍明顯更廣，如今《修訂草案》也從法律層面將7種上游犯罪延伸至“各種掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的活動”。

（二）社會公眾的反洗錢義務

《修訂草案》新增條款對社會公眾的反洗錢義務予以明確，主要包括配合客戶盡職調查和采取反洗錢特別防御措施。社會公眾配合客戶盡職調查的義務并非首創，《基金管理公司反洗錢工作指引》等反洗錢法規也明確了金融機構對無法完成或不配合完成盡職調查的客戶有限制或拒絕辦理業務的權利。本次《修訂草案》將金融機構的該項權利提升到法律層面，為金融機構采取措施提供了強有力的法律依據。

二、反洗錢的意義

做好反洗錢工作是維護我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外交、經濟、司法及安全等多個領域。反洗錢工作水平關系到我國政府的對外形象，關系到政府在人民群眾中的威信，關系到整個國家社會公正和經濟秩序的穩定。做好反洗錢工作是維護我國社會主義市場經濟秩序和廣大人民群眾根本利益。

其次，做好反洗錢工作是嚴厲打擊經濟犯罪的需要。隨著我國經濟市場化程度的加深，走私、偷騙稅、金融詐騙、市場操縱及內幕交易等犯罪呈上升趨勢。做好反洗錢工作可以從資金流動上監測異常和可疑資金流動，為控制非法所得的轉移和藏匿贏得時機，為跨境追繳違法資金提供有力手段，從而有效地打擊經濟犯罪活動。

第三，做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要。隨著對外開放的擴大，國際社會毒品犯罪、黑社會性質的有組織犯罪有所抬頭，在局部地區出現了極少數極端主義和分裂主義勢力制造恐怖犯罪的苗頭，成為比較嚴重的社會問題。

第四，做好反洗錢工作是維護金融機構誠信及金融穩定的需要。金融機構卷入洗錢活動，不僅嚴重損害金融機構的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此，做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩定，具有重要的現實意義。

來源：中國人民銀行